Compensación al trabajador (workers’ comp)

Casi todos los estados exigen que los empleadores tengan workers’ comp cuando tienen empleados, aunque los estados varían en cuántos empleados activan el requisito y en si los dueños y los directivos de la corporación tienen que estar cubiertos. Texas es la excepción notable: ahí la mayoría de los empleadores privados pueden elegir no tenerlo. Consulta la agencia de compensación al trabajador de tu estado.

Las primas se basan en la nómina y en códigos de clasificación que reflejan el riesgo de cada tipo de trabajo, y luego se ajustan según tu historial de reclamos con un factor de modificación por experiencia (experience mod) cuando eres lo bastante grande para calificar. Los trabajadores se clasifican por lo que hacen, así que asegurar la nómina de un techador cuesta más que la de quien hace los presupuestos.

Al final del año de la póliza, la aseguradora audita tu nómina real. Si usaste subcontratistas que no pudieron demostrar su propia cobertura, el auditor puede contar lo que les pagaste como parte de tu nómina. Pide certificados de seguro a cada subcontratista.

Los contratistas generales normalmente exigen que los subcontratistas tengan workers’ comp. Si trabajas solo, revisa si tu estado te permite excluirte, y si tus clientes de todos modos te van a pedir un certificado. La compensación al trabajador es parte de tu carga laboral, así que inclúyela en tus tarifas por hora.